中國移動支付整治，未到終局

在移動網路剛剛興起時，移動支付迎來重大機遇，網路巨頭選擇成本低廉的二維碼支付模式，從無到有培養了用户使用二維碼支付的習慣。但國內的二維碼支付給我們的生活帶來非常大便利的同時，還存在着支付路徑長的問題。目前，主流的移動支付需要五步操作：解鎖手機-尋找APP-打開APP-出示二維碼-完成支付。

從商業發展的角度來看，用户體驗的痛點意味着新的商業機會。任何商業機會都可以經歷從時代的大紅利到用户體驗層面小紅利的發展階段，移動支付也不例外。而且，用户痛點的紅利往往意味着後發優勢。

與此同時，國外比較流行的卻是手機NFC支付。比如，二維碼的起源地日本，用户更願意用手機NFC而不是二維碼。小額支付用手機一接近就完事，大額支付雙擊電源鍵即可，支付路徑更加簡短便捷。

NFC支付和二維碼支付各有所長，是否有一款產品能夠融合兩者優勢呢？最近，銀聯推出全新升級的銀聯手機閃付，抓住解決用户痛點的商機，在NFC支付的基礎上疊加二維碼支付服務，用户可通過一次綁卡使用多種支付。既可為國內用户提供其習慣的二維碼支付服務，也能提供更加方便快捷的NFC支付服務，為用户帶來更好的支付體驗。

在移動支付競爭格局初定的大背景下，手機閃付會成為新的攪局者嗎？

移動支付可以更簡單

其實，中國移動支付早期的形態也不是掃碼。

在移動網路興起之前，就有公司在國內推廣過NFC支付。NFC支付優勢顯而易見，不需要調用APP，近場觸碰即可完成匹配操作，尤其是在門禁系統、部分購物場景、公交系統等場景下以及在網絡環境差的場景擁有效率優勢。

但效果並不盡如人意。NFC支付既需要用户擁有支持NFC功能的手機，還需要商户擁有相應的收款終端。當時，國內的支付基礎設施並不完善，支持NFC功能的手機非常少，商家無法在短時間內配齊收款終端，NFC支付推進的成本非常大。相比之下，二維碼的製作成本、獲取成本和傳播成本非常低。最終，以二維碼為核心的移動支付在國內快速增長，併成為主流。

但二維碼支付還有一些比較繁瑣的地方。比如，超市結賬的時候，打開APP，調出二維碼，往往需要好幾步，如果用户手機內存不多、信號不好，APP反應慢，過程會更漫長。

這相當於網路巨頭選擇二維碼是通過犧牲了一部分用户體驗，來換取用户的快速增長。其實，用户依然期待出現更加便捷的支付方式，這意味着移動支付仍然存在着機會。

6月25日，中國銀聯發布全新的銀聯手機閃付，通過卡碼合一讓商機變成了行動。銀聯手機閃付最重要的功能是在手機 PAY NFC 支付的基礎上，增添了銀聯二維碼掃付功能，且新增「雙擊電源鍵」的快捷喚起方式。用户在線下消費時，無須聯網和下載，也無須調起任何APP，通過雙擊電源鍵即可極速支付。

銀聯手機閃付體現了銀聯對年輕消費群體用户習慣和支付痛點的洞察。

當下18歲到30歲的年輕人，是手機的重度使用者，幾乎每天使用10多個小時，而且需要同時用手機兼顧很多事情。在支付過程中，這些年輕人看直播、打遊戲、打電話、視頻通話等事情經常被較為繁瑣的打開APP出示支付二維碼的過程干擾、打斷。比如，他們正在處理某件事情-遇到支付場景-被打斷-退出當前頁-找APP-人臉/指紋識別-等緩存/重新識別-支付-返回原來界面。

另一方面，很多使用場景的網絡不盡如人意，比如身處地鐵中，解鎖手機打開APP這個簡單的動作就成了一個特別漫長的過程。

銀聯手機閃付 「雙擊電源鍵，噠噠兩下直接付」讓用户在支付時不用再打開APP，沒有網絡也能直接調出支付界面，讓移動支付更便捷。

在中國的支付環境下，銀聯手機閃付實現了1+1>2的效果：不僅讓二維碼支付更便捷，同時能夠推廣國內不常用的NFC支付。二維碼付款已經被大眾普遍接受，貿然換一種支付方式仍然會面臨着極大的用户教育成本，銀聯手機閃付兼容了兩種支付形式，用户可以自由切換，以最方便的形式付款。這對提升用户體驗來說，顯然是更好的選擇。

移動支付的體驗之戰就此打響。

移動支付玩出新潮流

回顧移動支付的發展歷史，其能夠快速崛起，在便捷之外，還有一個容易被忽略的原因。

從用户心理學上來說，用户使用一種產品和服務時，一個很重要的原因就是炫耀心理。很多用户通過使用網路新產品和服務來彰顯自己對新潮生活方式的追求，因為這代表着認知上的優越感。

移動支付最初在年輕群體中獲得大量種子用户，正是滿足了用户的炫耀心理。相比於現金支付，掃碼支付是新鮮事物，能先於別人使用的用户，能夠展示自己認知上的領先，是一件非常新潮的事。當別人還在手忙腳亂翻找錢包着急付款時，你優雅地打開手機，調出二維碼支付，這種優越感溢於言表。

如今，移動支付成為全民應用，使用移動支付的新潮感早已褪去。但是，「雙擊電源鍵，噠噠兩下直接付」重新讓支付變得新潮起來。

當用户按兩下電源鍵後，會發出類似「噠噠」的按鍵音，銀聯手機閃付放大這一節奏感的聲音符號，創造新的流行文化，讓「噠噠」成為移動支付的行動指令，不僅能夠降低用户認知成本，還能培養成為他們新的支付習慣。

「噠噠」更像是一個有趣、潮流的符號，讓用户感知到銀聯品牌想要保持更加年輕、現代、活力的態度。銀聯要通過「雙擊電源鍵，噠噠兩下直接付」融入年輕人生活，成為年輕人信賴的夥伴。

銀聯手機閃付的創意TVC廣告，把銀聯手機閃付「潮」的一面表現得淋漓盡致：在用户邊打遊戲邊進地鐵站時，噠噠兩下可以在不干擾遊戲進程的同時快速通過NFC刷開閘機；在商場買衣服時，噠噠兩下可以在不用掛斷電話的同時調出二維碼快速付款。

銀聯手機閃付幫助年輕人在快節奏的生活中提升了支付體驗，更重要的是創造年輕人的流行文化，通過獲得年輕用户的認同感佔領市場。

用户習以為常的移動支付因為「噠噠」潮起來了。

用户體驗的創新之戰

移動支付雖然格局初定，但還遠沒有到結束的時候。

最近幾年，國內移動支付行業快速發展，二維碼、雲閃付、刷臉支付等已基本替代現金交易。但在更大的數字化浪潮下，各類終端都能夠智能化並接入到網路，追求更加方便快捷的支付體驗成為新的趨勢。

艾媒諮詢分析師認為，雖然二維碼支付是目前較為主流的支付方式，但隨着生活節奏的加快，人們將會追求更加便捷的支付方式，新型支付方式的普及率有望大幅提升，這將驅動移動支付行業變革升級。這是一場創新之戰。移動支付領域新一輪的競爭洗牌又將開始。

依託卡碼合一、token 2.0等創新支付技術，銀聯打造了多樣化的移動支付體驗。以卡碼合一為核心的銀聯手機閃付幫助持卡人，雙擊電源鍵即可調出支付界面，持卡人可自主選擇通過非接支付、二維碼支付完成付款，安全便捷。同時，銀聯手機閃付還集個人收款碼、乘車碼、信用卡還款、營銷和權益服務等應用為一體，真正實現一部手機解決線上線下、境內境外的全場景支付。

目前，主流的手機都已支持銀聯手機閃付，包括華為、 OPPO、vivo、小米、魅族、三星的大部分機型，蘋果也支持了銀聯手機閃付的 NFC 支付。

雖然成立已有19年之久，銀聯卻一直保持對市場的敏感度，能夠快速洞察用户痛點和需求，同時保持創新能力，快速將用户需求轉化成市場行動。此次銀聯手機閃付的全新升級，就證明了這一點。

年輕一代是網路的原住民，喜歡嘗試新鮮事物，更方便、更新潮的銀聯手機閃付，將給他們帶來全新的支付體驗。他們很可能成為噠噠兩下直接付的種子用户，並帶動更大規模的用户群體使用。而縮短支付流程、提升用户體驗也將成為各個移動支付平台發展的新趨勢。畢竟，當用户體驗了便捷的移動支付後，沒有人願意忍受當下移動支付的痛點了。

在這場用户體驗之戰中，銀聯已經走在了前列。