中國系統重要性銀行名單出爐，19家商業銀行入選，有何影響？

為完善中國系統重要性金融機構監管框架，明確系統重要性銀行附加監管要求，中國人民銀行會同銀保監會聯合發布《系統重要性銀行附加監管規定（試行）》。

《附加監管規定》主要內容包括：

一是明確附加監管指標要求，包括附加資本、附加槓桿率等。

二是明確恢復與處置計劃要求。系統重要性銀行要制定集團層面的恢復計劃和處置計劃建議，並按規定提交人民銀行牽頭的危機管理小組進行審查。

三是明確審慎監管要求，包括訊息報送與披露、風險數據加總和風險報告、公司治理要求等。

系統重要性銀行分為五組，分別適用0.25%、0.5%、0.75%、1%和1.5%的附加資本要求，附加槓桿率為附加資本的50%，分別為0.125%、0.25%、0.375%、0.5%和0.75%。不同組別系統重要性銀行在恢復與處置計劃、訊息報送與披露、公司治理等方面的要求是相同的。附加監管要求不影響現有宏觀審慎評估（MPA）規定的實施。

根據《系統重要性銀行評估辦法》，基於2020年數據，評估認定了19家國內系統重要性銀行，包括6家國有商業銀行、9家股份制商業銀行和4家城市商業銀行。

附加資本要求分五檔

《規定》要求，系統重要性銀行在滿足最低資本要求、儲備資本和逆周期資本要求基礎上，還應滿足一定的附加資本要求，由核心一級資本滿足。

系統重要性銀行分為五組，第一組到第五組的銀行分別適用0.25%、0.5%、0.75%、1%和1.5%的附加資本要求。若銀行同時被認定為中國系統重要性銀行和全球系統重要性銀行，附加資本要求不疊加，採用二者孰高原則確定。

銀行應在進入系統重要性銀行名單或者系統重要性得分變化導致組別上升後，在經過一個完整自然年度後的1月1日滿足附加資本要求。若銀行退出系統重要性銀行名單或者系統重要性得分變化導致組別下降，立即適用新的資本要求。

人民銀行、銀保監會可以根據宏觀經濟形勢、金融風險變化和銀行業發展實際對系統重要性銀行附加資本要求進行調整，報國務院金融穩定發展委員會審議通過後實施。

19家銀行被認定為國內系統重要性銀行

此次評估認定了19家國內系統重要性銀行，包括6家國有商業銀行、9家股份制商業銀行和4家城市商業銀行。按系統重要性得分從低到高分為五組：

第一組8家，包括平安銀行、中國光大銀行、華夏銀行、廣發銀行、寧波銀行、上海銀行、江蘇銀行、北京銀行；

第二組4家，包括浦發銀行、中信銀行、中國民生銀行、中國郵政儲蓄銀行；

第三組3家，包括交通銀行、招商銀行、興業銀行；

第四組4家，包括中國工商銀行、中國銀行、中國建設銀行、中國農業銀行；

第五組暫無銀行進入。

19家銀行中，已入選國際系統重要性銀行（G-SIBs）的四家國有銀行全部進入到D-SIBs的第四組，應執行1%的附加資本要求，但同時入選G-SIBs和D-SIBs（國內系統重要性銀行）的銀行要按「孰高」原則確定附加資本比例，中國銀行、工商銀行、建設銀行需繼續執行1.5%的附加資本要求，農業銀行則繼續執行1%的附加資本要求，四家銀行整體制定的附加資本監管要求未變，與國際標準保持統一，對應的核心一級資本充足率要保持在8.5%以上。

雖然對應1.5%附加資本要求的第五組暫時空缺，但四家銀行按照G-SIBs標準執行同一水平的附加資本要求，反映出D-SIBs在附加資本要求上更加註重符合中國實際，以我為主，更加註重穩妥審慎推進。

温彬表示，這一名單的出台標誌着中國系統重要性銀行監管框架基本確立和落地，顯示出中國金融監管體系的審慎性進一步增強，有助於進一步提升國內金融監管質效，促進與國際金融監管接軌，增強中國金融系統穩定性。

個別銀行存在資本補充壓力

銀保監會有關負責人表示，對中國系統重要性銀行實施附加監管，對促進系統重要性銀行穩健經營和健康發展有重要意義。入選的系統重要性銀行均滿足附加資本要求，無需立即補充資本，不會影響信貸供給能力。同時，《附加監管規定》對系統重要性銀行的資本管理能力提出了更高要求，要求建立資本內在約束機制，提高資本內生積累能力，切實發揮資本對業務發展的指導和約束作用。

根據18家銀行三季度報公布的2021年9月末核心一級資本充足率數據（廣發銀行因未上市，同期數據暫無），所有18家銀行都超過第三組並達到第四組（附加資本要求1%，即核心一級資本充足率不低於8.5%）的監管要求。首批名單中的銀行資本充足率整體達標壓力有限，但在滿足實際經營需要的前提下，個別銀行仍有資本缺口待補充。

機遇方面，成為系統重要性銀行對銀行的聲譽和市場形象有很大提升，有助於提高信用評級，增強在攬存吸儲、創新業務等方面的競爭力。同時，在嚴監管要求下，系統重要性銀行的訊息更加透明，資產質量提升，可以獲得更大的業務拓展和價值增長空間。