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    部分銀行下調「特色存款」利率 20萬存3年收益利息將縮水600元

    部分銀行下調「特色存款」利率 20萬存3年收益利息將縮水600元

    繼調降大額存單利率後,多家股份制銀行將於今日(4月25日)下調3年期「特色定期存款」利率,下調幅度普遍在10個基點左右,最低降至2.8%。距普通三年定期存款利率2.75%僅高0.05個百分點。按此計算,20萬存3年收益利息將縮水600元人民幣。

    財聯社4月25日報道,「特色定期存款」與普通定期存款的區別主要在於起存金額不同,且同期限特色存款的利率高於普通存款。銀行特色定期存款根據起存金額分為多檔,常見起存金額有5,000元、1萬元、5萬元、20萬元等,相應各檔的存款利率亦有所不同。通常情況下起存金額越高,利率越高。

    據不完全統計,銀行調整前的3年定期存款中,5,000元至1萬元起存的利率在3%左右,5萬元利率主要在3.3%左右,而20萬元起存的利率則在3.5%左右。

    有業內人士表示,在當前市場流動性合理充裕、有效需求不足的背景下,存款利率下調空間已現。在金融監管部門引導之下,預計將有更多的銀行跟進下調相關存款產品利率。據了解,不少暫未宣佈調整相關存款利率的銀行,也已經表現出了觀望態度。

    不過,當前存款端競爭依然激烈,不排除部分銀行藉機針對部分優質客户維持或小幅調升存款利率,拉昇其存款規模。

    多家股份行下調3年期特色存款利率10個基點

    目前包括招商、光大、華夏等在內的多家股份制銀行擬於今日下調3年期「特色定期存款」利率,亦有銀行稱將於五一假期之後對該類存款利率進行調整。

    據不完全統計,目前各家銀行普通定期存款的利率均為基準利率,但「特色定期存款利率」則在基準利率基礎上進行加點,加點幅度根據起存金額和各家銀行策略不同而有所不同,目前3年期特色定期存款利率主要維持在3.0%到3.5%之間。

    「今天剛剛收到通知,明天起我行3年期的 『特色定期存款』利率將下調10個基點到2.8%。」某股份行北京地區客户經理表示,該行3年期「特色定期存款」的門檻為5000元起存,在調降之後的利率僅比3年期基準利率2.75%高5個基點。

    另一家有股份制銀行工作人員表示,該行自周一起亦將下調3年期「特色定期存款」利率。其中,該行20萬起存的3年期定期存款利率從3.5%下調至3.4%;5萬起存的3年期定期存款利率亦將同步下調,將從目前3.3%下降至3.2%左右。與此同時,該行3年期大額存單產品已暫停發售。

    今年以來,銀行一直在釋放下調存款利率的預期,所以「最近來存款的人特別多,都想趕在下調前鎖定較高的利率。」一位銀行人士表示,3年定期存款是客户選擇最多的存款產品,因此各家銀行出品的3年定期存款產品也相對較多。

    相比前述股份制銀行,四家國有大型銀行及個別股份制銀行的工作人員表示,目前還暫未收到上級下調各類存款利率的通知。不過,有銀行人士也坦言,當前「特色定期存款」利率總體下降已經成為大勢所趨,雖然目前該行並未調整,但不排除後續會跟進下調。

    引導存款利率下降將有助於服務實體經濟

    市場對於銀行下調「特色定期存款」利率已有預期。此前,金融監管部門曾多次發聲引導銀行存款利率下降。4月15日,市場利率定價自律機制召開會議,鼓勵中小銀行將存款利率浮動上限下調10個基點左右。而此前,央行已整頓了如網路存款、靠檔計息等違規存款產品,今年還對銀行協議存款等提出了更嚴格的要求。

    招聯金融首席研究員董希淼認為,日前央行宣佈降準0.25個百分點,預計將向市場釋放5300億的資金,這意味着目前市場資金的供給增加。總體來看,當前市場有效需求仍有待提高,而流動性已經保持了合理充裕的水平。這為銀行部分存款產品利率的下降提供了空間。

    「銀行『特色存款』利率的下降,將有助於銀行進一步改善負債成本,從而進一步引導貸款利率的繼續下行。」有銀行高管此前表示,當前,經濟處在恢復性增長的時期,從整個國家和貨幣當局來講,都要引導市場利率下行,來降低實體經濟的融資成本,亦將有助於銀行息差的改善。

    浙商證券研報亦指出,金融監管部門鼓勵部分中小銀行存款利率浮動上限下調10個基點等舉措,並掛鈎MPA考核,有助於改善存款競爭壓力,引導存款成本行業性下行,支撐息差。

    不過,也有業內人士認為,存款端的競爭依然激烈,對於負債來源相對單一的小銀行而言,仍具有挑戰。因此不排除部分銀行藉此時機維持其存款利率不變或略有提升,以提高其存款產品的競爭性。

    據了解,近日,在不少銀行下調特色存款利率及協議存款利率的同時,也有小銀行對存款利率做出了逆勢上調。華北地區一家城商行工作人員表示,該銀行雖然此前將5萬起存的3年定期存款利率從3.5%下調至了3.15%,但近期針對部分優質客户、貴賓客户,上述存款利率可回調至3.5%。

    本文由《香港01》提供

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