銀行85後員工侵佔2100萬公款，炒股虧600萬，購千條名牌絲巾收藏

某國有大行海南省分行一名1987年出生男職員潘某，在擔任該行個人金融部市場推廣經理期間，利用職務之便，通過操縱貴金屬系統，侵佔銀行近2100萬元。

「在採購、銷售貴金屬過程中，通過修改（調低）貴金屬產品價格、調換訂單和實物的手段」，將該行2099.3496萬元非法佔為己有，「數額巨大，其行為已構成職務侵佔罪，應予懲處。公訴機關指控的犯罪事實清楚，證據確實、充分，指控罪名成立。」裁判文書稱。

案發後，該銀行員工被法院以職務侵佔罪判處有期徒刑九年六個月。

記者注意到，裁判文書顯示，潘某侵佔就職銀行鉅額財務後，用於揮霍和投資，其中炒股虧損約600萬元、炒黃金期貨虧損約40萬元，購買金銀紀念幣、奢侈品及各類日常消費約1460萬元。

另外法院還查明，他多次購買各類名牌絲巾千餘條用於收藏，價款達200多萬元。7月20日，潘某的千餘條絲巾作為涉案財產，由海口市龍華區人民法院在網絡司法拍賣平台上拍賣。

銀行男經理私藏千條名牌絲巾被拍賣

7月20日，在網絡司法拍賣平台，海南省海口市龍華區人民法院分多次拍賣合計1100餘條名牌絲巾。

這些標的物（涉案絲巾）的主人為潘某，1987年出生，海口人，在2012年10月至2018年1月，利用其擔任某國有大行海南省分行個人金融部市場推廣經理管理，操作貴金屬系統的職務便利，侵佔銀行鉅額財物後被捕。

法院扣押利用贓款購買的物品時發現，潘某多次購買各類絲巾用於收藏，價款達200多萬元。

從法院拍賣公告的拍品清單可以看到，被拍賣的絲巾中僅HERMES牌就有156條，其中正品31條，仿品8條，其餘的標着「無法鑑定真偽」。這些絲巾的尺寸有長寬有90釐米、70釐米不同款式，每條起拍價200元至4400元不等。

此外，還有無品質鑑定證明的CELINE牌絲巾33條、TRUSSARDI牌絲巾69條、GIANFRANCO FERRE牌絲巾18條，每條起拍價多在250元左右。

截至記者發稿，這些名牌絲巾拍賣仍在進行中（預計結束時間21日上午10時），吸引了千餘人圍觀和不少競拍，諸如其中一條CELINE絲巾(序號3)起拍價240元，經過11輪加價競拍、當前價已有280元。

相比交易「紅火」，7月16日結束的一場拍賣中，涉及有品質鑑定報告的DIOR牌絲巾89條、GUCCI牌絲巾96條，單條起拍價分別為1600元、2400元，不過無一成交。

此外，8月2日，法院還將有下一場拍賣，拍賣標的達246個，包括菲拉格慕Salvatore Ferragamo品牌絲巾163條、蔻馳GUCCI品牌絲巾96條、品牌不詳絲巾491條。

此外，記者注意到，阿里拍賣顯示，法院此前還拍賣過一批耳墜、手鍊、胸針、髮簪、項鍊等，均為潘某所有。

多次操縱貴金屬系統，侵佔近2100萬元公款

中國裁判文書網公開的潘某職務侵佔罪一案刑事判決書，顯示了這些絲巾主人的職務犯罪經歷。

海口市龍華區人民法院發布的該案一審判決書顯示，潘某今年34歲（1987年生，案發時約31歲），大學本科文化。2012年10月，年僅25歲的他開始擔任該行海南省分行個人金融部市場推廣經理，負責特許商品（貴金屬產品）銷售業務的管理。

在掌握貴金屬系統操作流程後，潘某打起歪主意。

2015年6月至2016年5月，他利用職務之便，將黃金珠寶公司給該行海南省分行的10公斤沃德金條墊貨，採取不入庫的方式據為己有，先後6次讓黃金珠寶公司回購，循環套取回購款項，用於炒股和消費。

嚐到甜頭後，潘某開始變本加厲、有恃無恐。

2016年5月至2017年5月，他從後台修改（調低）貴金屬產品價格，虛構貴金屬產品交易訂單，在該行海南省分行營業部（海口）先後15次以超低價向黃金珠寶公司、中鈔公司等購買貴金屬產品，購買價198萬多元，但是，銀行訂貨實際支付的卻是1628萬多元。

收到貴金屬產品後，潘某再讓中鈔公司、黃金珠寶公司進行回購，並將回購款轉入其控制的羅某及其本人名下的銀行賬户，用於炒股、炒黃金期貨，購買金銀紀念幣、金銀工藝品、奢侈品及各類日常消費。

為填平過程中的財務虧空，潘某拆東牆補西牆，還通過先低價賤賣，然後再高價貴買反向操作等方式歸還侵佔款項。

2017年12月18日、19日，潘某利用職務便利，虛構5筆向工美公司、國金公司、金一公司採購的貴金屬產品交易訂單，指令該行三亞分行付款購買價值221萬餘元的貴金屬產品22件。

在實際操作中，潘某則向中鈔公司發出訂購70公斤貴金屬的訂單，收到貴金屬後再讓中鈔公司回購，並將回購款項轉入其控制的韋某名下銀行賬户，用於在該行海南省分行海口營業部高價貴買反向操作。

為掩蓋犯罪事實，潘某還向該行三亞分行寄送一批與虛構訂單上類似的貴金屬產品，但與訂單描述貨不對版，且價值懸殊。

案發後，潘某家屬向公安機關退贓現金95萬元，公安機關凍結了潘某的銀行賬户。經鑑定，潘某實際侵佔款項約2100萬元。

辯護人稱被告潘某僅是跑腿，屬從犯，但遭法院駁回

潘某職務犯罪侵佔公款，套取的款項都被用於炒股、炒黃金期貨，購買金銀紀念幣、金銀工藝品、奢侈品及各類日常消費。

判決書顯示，期間，潘某侵佔的錢炒股虧損約600萬元、炒黃金期貨虧損約40萬元，購買金銀紀念幣、奢侈品及各類日常消費約1460萬元。法院還查明，他多次購買各類絲巾用於收藏，價款達200多萬元。

不過，對於公訴機關指控，潘某辯護人稱，本案屬共同犯罪，被告人潘某在共同犯罪中屬從犯。

「關於該行三亞分行侵佔事實是多名人員相互配合下共同完成，並非一人所為。在向供應商付款環節，流程是通過貴金屬營運系統管理平台向銀行發出付款申請，付款人員仍然按照審核簽字的與系統顯示不一致的《劃款通知單》要求付款給黃金珠寶公司和中鈔公司，這是嚴重違反會計制度的行為，存在故意配合的嫌疑。」辯護人稱。

辯護人還表示，在收貨入庫環節，潘某將實際成本總價值不足200萬元的其他產品，充當成總價值約2211萬餘元的產品寄給該行三亞分行，由該行三亞分行會計人員驗收入庫，會計人員明知被告人僅為省分行個人金融部市場推廣經理，依然接收入庫，違反了該行相關收貨規定，收貨人員不是簡單的失職行為。

「同時，產品也存在多處問題如收藏證書顯示產品純度僅為18K或22K，根本不符合該行關於金製品含金量24K的要求。整個過程，有高級別管理人員利用權限調價指派被告人低價賤賣；櫃枱人員受領導指示幫助被告人順利提貨；領導在回購環節給予相應的幫助；發票管理人員受領導指示提供開發票便利。」辯護人稱，「綜上所述，每個環節都是有多人提供幫助，被告人僅是跑腿而已。」

海口市龍華區人民法院經審理認為，經查，潘某調換訂單、實物得逞與上述國有大行海南省分行、三亞分行的管理漏洞有關，但並無證據證實有其他負有監督、管理職責的人員共謀、協助、配合，因此不能認定為共同犯罪。

2019年12月，法院以職務侵佔罪判處潘某有期徒刑九年六個月；扣押在案的贓款約98萬元退還被害銀行單位，利用贓款購買的物品折價後退賠，不足部分繼續追繳。